法律問題は誰にでも起こりうるものですが、その解決には専門的な知識と経験が不可欠です。兵庫県尼崎市の清藤法律事務所では、皆様が抱える様々な法的課題に対して、分かりやすく実践的な情報をお届けしています。
借金問題から相続、交通事故まで幅広い分野において、法律の専門家として皆様の権利を守り、最適な解決策を見つけるお手伝いをさせていただきます。このブログを通じて、法律をもっと身近に感じていただき、問題解決への第一歩を踏み出すきっかけとなれば幸いです。
今回は「任意整理後のローン」について解説します。
約5年間はローンが組めなくなる
任意整理をすると、信用情報機関に事故情報が登録されます。いわゆる「ブラックリストに載る」状態です。
金融機関はローン審査の際にこの信用情報を確認するため、事故情報が残っている間は審査に通りません。任意整理の場合、完済から約5年で事故情報は削除されます。
5年経っても使えないケースがある
信用情報機関の記録が消えても、任意整理をした金融機関やそのグループ会社では、独自に情報を保管していることがあります。これを「社内ブラック」と呼びます。
社内ブラックの情報は半永久的に残るため、過去に任意整理の対象にした会社やその関連会社では、5年以上経ってもローンを組めない可能性があります。
ローン審査に通りやすくするためのポイント
任意整理後にローンを組みたい場合は、以下の点を意識しましょう。
事故情報が消えてから申し込む
5年経てば自動的に消えるわけではないため、各信用情報機関に情報開示請求をして、事故情報が削除されたことを確認してから申し込むと安心です。
任意整理した会社は避ける
社内ブラックの影響を受けないよう、過去に任意整理をした金融機関やそのグループ会社への申し込みは避けましょう。
和解後の返済を滞納しない
任意整理後に返済を滞納すると、再度事故情報が登録される原因になります。和解どおりの返済を続けることが大切です。
返済中のローンを任意整理するとどうなるか
住宅ローンや自動車ローンを任意整理の対象にすると、家や車を手放さなければならなくなる可能性が高いです。
住宅ローンには抵当権が設定されているため、任意整理をすると競売にかけられることがあります。自動車ローンも、完済までは所有権がローン会社にあるケースが多く、車を引き上げられてしまいます。
家や車を残しながら借金を整理する方法
任意整理は、整理する借入先を選べるという特徴があります。住宅ローンや自動車ローンは対象から外し、それ以外の借金だけを整理すれば、家や車を手元に残すことができます。
たとえば、消費者金融やクレジットカードの借金は任意整理して返済負担を減らし、住宅ローンと自動車ローンはこれまでどおり返済を続けるという方法です。
借金の総額が大きい場合は、住宅を残しながら借金を大幅に減額できる「個人再生」という方法もあります。
兵庫県尼崎市の清藤法律事務所では、任意整理をはじめとする債務整理のご相談を丁寧にお受けしております。ローンへの影響が心配な方も、お一人で悩まず、まずはお気軽にご相談ください。
